KYC (Know Your Customer, або "Знай свого клієнта") — це процес перевірки, який використовується для підтвердження особи користувача під час транзакцій. Цей процес проводиться насамперед з міркувань безпеки та для дотримання нормативних вимог.

KYC не обмежується тільки транзакціями з криптовалютами. Він також використовується в банках, під час підписання контрактів на використання мобільних телефонів або під час отримання кредитних карт у Сполучених Штатах. Цей процес існує з моменту ухвалення Закону про патріотизм 2001 року і включає такі етапи:

Фінансові установи співпрацюють з державними органами, використовуючи дані, надані клієнтом. Ці дані вводяться в базу даних, яка аналізує потенційні ризики ведення бізнесу з клієнтом. Бази даних містять інформацію, яка може позначити клієнтів негативними оцінками. Цей процес проводиться для запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та інших незаконних дій. KYC також допомагає знизити фінансові ризики, пов'язані з веденням бізнесу з клієнтом.

У чому різниця між AML і KYC?

KYC (Know Your Customer, або "Знай свого клієнта") і AML (Anti-Money Laundering, або "Боротьба з відмиванням грошей")  — це пов'язані процеси, але такі, що відрізняються між собою, спрямовані на забезпечення безпеки та дотримання нормативних вимог.

AML — являє собою ширший набір нормативних стандартів і заходів, спрямованих на запобігання відмиванню грошей та інших фінансових злочинів. Ці стандарти включають в себе моніторинг транзакцій, виявлення підозрілих дій і розробку програм по боротьбі з фінансовими злочинами.

KYC є частиною процесу AML і фокусується на перевірці особистості клієнта. Основна мета KYC ​​— виявлення потенційних ризиків, пов'язаних із веденням бізнесу з цим клієнтом. Процес KYC включає збір і перевірку ідентифікаційних даних клієнта, щоб переконатися в їх достовірності та надійності.

Основна відмінність між AML і KYC полягає в їхньому охопленні та фокусі. AML охоплює широкий спектр заходів щодо запобігання фінансовим злочинам, тоді як KYC спеціально спрямований на перевірку особистості клієнтів та оцінку ризиків, пов'язаних із ними.

Що необхідно для завершення перевірки KYC

Для проходження перевірки KYC (Know Your Customer, або "Знай свого клієнта") зазвичай потрібно надати фотографію офіційного посвідчення особи, паспорта або водійських прав, виданих державою. Також необхідно завантажити свою фотографію, щоб порівняти її з документом, що посвідчує особу.

Іноді процес перевірки вимагає надання фотографії, на якій ви тримаєте документ, що посвідчує особу. У деяких випадках вас можуть попросити сфотографуватися з аркушем паперу, на якому написана коротка рукописна фраза. Верифікатор надасть вам цю фразу, яка зазвичай включає ваше ім'я та поточну дату. Цей метод використовується для підтвердження того, що особа, яка відправляє KYC, не фальсифікує документи або фотографії.

Процедура може варіюватися залежно від веб-сайту або програми. Наприклад, криптовалютні біржі Binance і KuCoin мають свої власні процеси перевірки KYC. Зазвичай ви можете очікувати такі кроки:

• Завантаження офіційного посвідчення особи: Паспорт, водійські права або інший документ, виданий урядом.

• Надання вашої фотографії: Для порівняння з документом.

• Можливі додаткові кроки:Фотографія з документом та/або аркушем паперу з рукописною фразою.

Хто регулює KYC?

Процеси KYC (Know Your Customer) і AML (Anti-Money Laundering) регулюються як на національному, так і на міжнародному рівнях. Це означає, що існує безліч органів, які встановлюють стандарти та регулюють перевірки KYC по всьому світу. У кожній країні є свої регулюючі органи, відповідальні за перевірку та регулювання систем AML, KYC та інших аналогічних систем.

Деякі країни мають кілька державних установ, що займаються цими питаннями, тоді як в інших місцях можуть використовуватися приватизовані організації для управління перевірками. Ось кілька прикладів:

• США: Основним регулюючим органом є Фінансова злочинна мережа (FinCEN), яка контролює дотримання норм AML і KYC.

• Європейський Союз: Європейська банківська організація (EBA) та Європейська комісія встановлюють директиви та регламенти для забезпечення дотримання норм AML та KYC.

• Великобританія: Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA) відповідає за дотримання стандартів AML і KYC.

• Австралія: Австралійський центр звітів та аналізу транзакцій (AUSTRAC) регулює дотримання норм AML і KYC.

Міжнародні стандарти

На міжнародному рівні існує кілька організацій, які встановлюють стандарти та рекомендації для AML і KYC. Однією з таких організацій є Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), яка розробляє глобальні стандарти для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Як криптовалютна екосистема адаптується до KYC

Від самого початку довіра до криптовалют була предметом безлічі суперечок. Існують аргументи як на користь, так і проти безпеки, освіти та широкого впровадження криптовалют. Ці аргументи адресовані крипто компаніям, клієнтам і державним установам. Нещодавнє висвітлення в ЗМІ та глобальне поширення також сприяли зростанню криптовалют.

Однак залишаються постійні проблеми з безпекою та довірою, які перешкоджають розвитку галузі. Інвестори, споживачі, традиційні фінансові інститути та урядові установи згодні в одному: необхідно більше ясності в регулюванні.

Зусилля щодо забезпечення ясності в регулюванні

Крипто компанії та організації пропонують безліч рішень для підвищення ясності регулювання. Наприклад:

• Shyft Network: Це блокчейн-протокол, який працює над тим, щоб усі крипто клієнти проходили перевірку KYC. Він допомагає криптовалютним платформам відповідати нормативним вимогам і підвищити довіру користувачів.

• Chainalysis: Компанія, що спеціалізується на блокчейн-аналітиці, допомагає фінансовим установам і державним органам відстежувати й аналізувати криптовалютні транзакції для забезпечення відповідності нормативним вимогам.

• Civic: Платформа, що використовує блокчейн для надання послуг KYC та ідентифікації особистості, даючи змогу користувачам безпечно керувати своїми даними та підтверджувати свою особистість.

Приклад адаптації

Одним з яскравих прикладів адаптації до вимог KYC є інтеграція цих процесів на великих криптовалютних біржах, таких як Binance і Coinbase. Ці платформи вимагають від користувачів проходження KYC-перевірки перед початком торгівлі, що допомагає забезпечити відповідність нормативним вимогам і підвищити безпеку користувачів.

Критика KYC

Однією з найбільших проблем із процесом KYC у крипто-екосистемі є те, що криптовалюти від початку задумані як децентралізовані. KYC, за своєю природою протилежні ідеям децентралізації. Це створює конфлікт між принципами криптовалют і вимогами регулюючих органів.

Протиріччя і необхідність

Великі торгові платформи, такі як Binance і Coinbase, розуміють, що KYC необхідний для легітимізації та зростання криптовалютної індустрії. Ці платформи впроваджують процедури KYC, незважаючи на те, що вони можуть суперечити одному з основних принципів криптовалют - децентралізації. В умовах поточної "сірої зони" регулювання в крипто світі особливо важливо, щоб централізовані біржі дотримувалися нормативних вимог, забезпечуючи безпеку і довіру користувачів.

Аргументи проти KYC

• Конфіденційність: Одним із головних аргументів проти KYC є втрата конфіденційності. Користувачі, які вважають за краще залишатися анонімними, можуть почуватися незручно, надаючи особисту інформацію.

• Ризики безпеки: Збір великого обсягу особистих даних робить платформи потенційною метою для хакерів. Витік даних може призвести до серйозних наслідків для користувачів.

• Бюрократія: Процес KYC може бути складним і тривалим, що відлякує деяких користувачів від використання платформи.

• Суперечність принципам: Для багатьох ентузіастів криптовалют децентралізація і відсутність контролю з боку центральних органів є ключовими перевагами. Введення KYC сприймається як крок назад.

Роль централізованих бірж

Незважаючи на критику, централізовані біржі відіграють важливу роль у розвитку криптовалютного ринку. Впровадження KYC допомагає:

• Дотримуватися міжнародних стандартів: Відповідність нормативним вимогам допомагає платформам працювати на міжнародному рівні та залучати інституційних інвесторів.

• Запобігати шахрайству: KYC допомагає виявляти та запобігати шахрайським операціям, що підвищує довіру до платформи.

• Захищати користувачів: Дотримання процедур KYC допомагає захищати користувачів від фінансових злочинів і покращувати загальну безпеку екосистеми.

Укладення з Cryptomannn

Cryptomannn розуміє важливість дотримання нормативних вимог і забезпечення безпеки користувачів. Наша платформа пропонує освітні ресурси та підтримку, щоб допомогти трейдерам та інвесторам освоїти всі аспекти роботи на фінансових ринках.

Cryptomannn Academy - це освітній проєкт, який виріс зі спільноти трейдерів. Ми створюємо всі необхідні умови для навчання, супроводу та вдосконалення трейдерів та інших учасників фінансових ринків. Наша платформа являє собою цілу екосистему, що об'єднує навчальні матеріали, прямі ефіри і можливість спілкування з менторами та учасниками. Усе для вашого розвитку й успіху!

Незалежно від ваших уподобань, найважливіше — завжди захищати свою особисту інформацію. Ви несете відповідальність за ретельне розслідування законності простору, де вас просять надати особисті дані.